Flugzeug Versicherung: Pflicht, Kosten und Beispielprämien

Pflicht ist beim Flugzeug nur die Halterhaftpflicht; Kasko, Sitzplatzunfall und die gemeinsame Haftpflicht für Passagiere (CSL) sind freiwillig. Die Prämie hängt von Gewicht, Wert, Nutzung und Piloten ab. Belegte Beispiele liegen bei Ultraleichtflugzeugen im Bereich von rund 100 bis 1.100 Euro im Jahr, je nach Deckung.

Die Versicherungsarten

Art	Pflicht?	Deckt
Halterhaftpflicht	Ja	Schäden Dritter außerhalb des Luftfahrzeugs
Passagierhaftpflicht	Bei Beförderung von Fluggästen	Schäden an Personen an Bord und Gepäck
CSL	Freiwillig	Halter- und Passagierhaftpflicht mit gemeinsamer Summe
Kasko	Freiwillig	Schäden am eigenen Luftfahrzeug
Sitzplatzunfall	Freiwillig	Invalidität und Tod der Insassen, sitzgebunden
Individuelle Unfallversicherung	Freiwillig	Personengebunden, inkl. Flugrisiko
Pilotenversicherung für Charter	Freiwillig	Selbstbeteiligung des Vercharterers

Rechtsgrundlage der Haftpflichtpflicht ist unter anderem § 43 Abs. 2 LuftVG; Höchstbeträge regelt § 37 Abs. 1 LuftVG. Die Verordnung (EG) Nr. 785/2004 gibt europaweit Mindestdeckungen vor. Der Ratgeber Flugzeugversicherung auf flugzeugkaufen.com fasst diese Grundlagen zusammen.

Mindestdeckung der Halterhaftpflicht

Die Mindestsumme je Schadensfall richtet sich nach der Höchstabflugmasse (MTOM). Angegeben in Sonderziehungsrechten (SZR):

MTOM	Mindestdeckung
unter 500 kg	750.000 SZR
unter 1.000 kg	1,5 Mio. SZR
unter 2.700 kg	3 Mio. SZR
unter 6.000 kg	7 Mio. SZR
unter 12.000 kg	18 Mio. SZR

Der DULV nennt für UL ab 500 kg MTOM mindestens 2 Mio. Euro. Für Passagiere gelten nach Art. 6 der Verordnung 250.000 SZR je Fluggast; bei nichtgewerblichen Flügen bis 2.700 kg dürfen Mitgliedstaaten weniger festsetzen, mindestens jedoch 100.000 SZR. Der DULV empfiehlt für die CSL-Deckung mindestens 3 Mio. Euro, denn im Verschuldensfall kann die Haftung über die gesetzlichen Höchstbeträge hinausgehen.

Kernaussage: Die gesetzliche Mindestdeckung ist eine Untergrenze. Ob sie für Ihren Fall reicht, klären Sie mit dem Versicherer und, wenn Sie Passagiere mitnehmen, mit besonderer Sorgfalt.

Belegte Beispielprämien

Der Ratgeber nennt Jahresprämien einschließlich 19 Prozent Versicherungsteuer für Verbandsmodelle. Sie gelten für die genannten Muster und Deckungen und sind Beispiele, keine Angebote.

Modell	Deckung	Jahresprämie
DAeC Halterhaftpflicht, Dreiachs-UL, Trike, Tragschrauber	1 Mio. €	101,27 €
DAeC Halterhaftpflicht, dito	2 Mio. €	119,00 €
DAeC CSL, dito	3 Mio. €	278,46 €
DAeC CSL, dito	5 Mio. €	306,31 €
DULV Halterhaftpflicht, Dreiachser	4 Mio. €	172,55 €
DULV CSL, Dreiachser	4 Mio. €	404,60 €
DULV Halterhaftpflicht, Tragschrauber/UL-Hubschrauber	4 Mio. €	571,20 €
DULV CSL, Tragschrauber/UL-Hubschrauber	4 Mio. €	1.071,00 €
DULV Sitzplatzunfall	20.000 € je Sitz	71,40 €

Die Kasko wird individuell kalkuliert. Nach aerokurier hängen die Prämien von Wert, Nutzung und Piloten ab. Als Faustregel nennt der Ratgeber zwei bis drei Prozent des Flugzeugwerts pro Jahr (fliegermagazin). Für eine Piper Arrow II nennt der Eignerbericht 460 Euro Haftpflicht jährlich, für die Socata TB-10 4.665 Euro Gesamtversicherung (fliegermagazin, 2011), was als überdurchschnittlich beschrieben wird.

Was die Kasko nicht leistet

Die Kasko deckt Schäden durch äußere Einwirkungen bis zur Versicherungssumme, abzüglich Selbstbeteiligung. Innere Defekte wie Motorverschleiß sind ausgeschlossen. Wer einen Motorschaden fürchtet, braucht deshalb eine Rücklage statt einer Police. Mehr dazu im Beitrag zu den Unterhaltskosten.

Sonderfälle

• Flugschüler und Fluglehrer: Laut DULV nicht über CSL oder Passagierhaftpflicht gedeckt. Für Schulflugzeuge wird die Sitzplatzunfallversicherung empfohlen.
• Segelflugzeuge: Dieselben Regeln wie bei Motorflugzeugen. Die ASK 21 mit 600 kg MTOM liegt zum Beispiel über der 500-kg-Grenze.
• Probeflug beim Kauf: Klären Sie vorab, ob die Police des Verkäufers den Flug mit Ihnen als Pilot deckt. Siehe Flugzeug kaufen gebraucht.
• Mehrere Halter: In einer Haltergemeinschaft sollten alle Partner als Piloten in der Police stehen.

Wie die Prämie zustande kommt

Versicherer kalkulieren Flugzeuge anders als Autos. Die Haftpflichtprämie richtet sich vor allem nach Höchstabflugmasse, Deckungssumme und Nutzung. Bei der Kasko kommen Wert, Muster, Standort und Pilotenerfahrung hinzu. Laut aerokurier hängen Kaskoprämien von Wert, Nutzung und Piloten ab. Daraus folgt, was Sie beeinflussen können:

Stellschraube	Wirkung
Selbstbeteiligung höher wählen	senkt in der Regel die Prämie, erhöht Ihr Risiko im Schadensfall
Piloten begrenzen	Weniger berechtigte Piloten, niedrigere Prämie; bei Gemeinschaften oft nicht möglich
Hangar statt Freiluft	kann Kasko und Schadenrisiko senken
Deckungssumme anpassen	Mehr Schutz kostet mehr, aber die Mindestsumme ist selten genug
Verbandsmodell nutzen	Bei UL bieten DAeC und DULV Gruppenmodelle mit festen Prämien

Welche Stellschraube sich lohnt, zeigt nur ein Vergleich konkreter Angebote. Beachten Sie, dass die Beispielprämien oben für UL-Verbandsmodelle gelten und sich nicht auf Reisemaschinen übertragen lassen.

Typische Lücken im Versicherungsschutz

• Motorverschleiß: nicht durch die Kasko gedeckt, sondern durch die Rücklage.
• Schulung und Fluglehrer: laut DULV nicht über CSL oder Passagierhaftpflicht gedeckt.
• Pilotenvoraussetzungen: Policen knüpfen Deckung oft an Lizenz, Stundenzahl oder Einweisung. Wer diese Bedingungen nicht erfüllt, riskiert den Schutz.
• Überführungsflüge: Prüfen Sie, ob die Police auch Flüge zur Übergabe abdeckt. Bei Importen aus dem Ausland sind besondere Fragen offen, siehe Flugzeug aus den USA importieren.
• Gewerbliche Nutzung: Charter oder Vermietung können Zusatzdeckungen verlangen; die Pilotenversicherung für Charterpiloten sichert die Selbstbeteiligung des Vercharterers.

Haftung über die Mindestsumme hinaus

Die Haftungshöchstbeträge des Luftverkehrsgesetzes begrenzen die Haftung ohne Verschulden. Im Verschuldensfall kann die Haftung nach Angabe des DULV über die gesetzlichen Höchstbeträge hinausgehen. Darum empfiehlt der DULV für die CSL-Deckung mindestens 3 Millionen Euro. Ob diese Summe für Sie reicht, hängt von Ihrem Vermögen, Ihren Mitfliegern und Ihrem Flugprofil ab; ein Makler für Luftfahrtversicherungen kann die Einordnung liefern. Entscheiden Sie das nicht allein anhand des günstigsten Angebots.

Versicherung beim Kauf mitdenken

Die Prämie gehört in die Gesamtrechnung und nicht erst in die Zeit nach dem Kauf. Holen Sie Angebote ein, bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sonst stehen Sie bei hoher Prämie ohne Verhandlungsspielraum da. Das Portal flugzeugkaufen.com weist in seiner Kauf-Checkliste ebenfalls darauf hin, dass vor dem Überführungsflug aktuelle Versicherung bestehen muss.

So holen Sie Angebote ein

1. Halten Sie Muster, Baujahr, MTOM, geplanten Einsatz und Flugerfahrung bereit.
2. Fragen Sie nach Verbandsmodellen von DAeC und DULV und nach spezialisierten Luftfahrtmaklern.
3. Vergleichen Sie Deckungssummen, Selbstbeteiligung und Ausschlüsse, nicht nur den Preis.
4. Legen Sie die Versicherungsbestätigung vor dem Überführungsflug und für die Ummeldung bereit.

Wer noch nach dem passenden Flugzeug sucht, kann Inserate auf flugzeugkaufen.com durchsehen und für jedes Muster vor dem Kauf ein Versicherungsangebot einholen. Angebote vor dem Kaufvertrag verhindern Überraschungen bei den laufenden Kosten.

Beträge und Rechtslage ändern sich. Dieser Text ist keine Versicherungsberatung; holen Sie verbindliche Angebote ein.